Cómo Acceder a tu Casa Propia a Precio de Alquiler
Che Róga Porã es un programa pensado para que las familias trabajadoras dejen de pagar alquiler y cumplan el sueño de tener su casa propia. Ofrece un préstamo con la tasa de interés más baja de la historia, de solo un 6.5%, que se mantiene fija y te da un tiempo de hasta 30 años para pagar. Lo más importante es que la cuota mensual es muy parecida a lo que hoy pagás por un alquiler, y tenés el beneficio de empezar a pagar el banco recién después de que te mudás a tu nuevo hogar.
Este plan está dirigido a personas que ganan entre uno y seis salarios mínimos, ya sea que trabajen en una empresa, para el Estado o por su cuenta como independientes. Con la nueva versión del programa, tenés muchas opciones: podés comprar una casa o departamento nuevo, construir en tu propio terreno, comprar el lote y la casa juntos, o incluso pedir el crédito para agrandar y arreglar la vivienda que ya tenés. Todo el trámite es muy sencillo y se hace por internet, donde podés simular tu cuota y saber rápido si calificás sin moverte de tu casa.
¿Qué es Che Róga Porã y a quién está dirigido?
Che Róga Porã no es simplemente un producto de crédito bancario; es una política de Estado estratégica diseñada para transformar el sistema financiero y el mercado inmobiliario paraguayo. Su objetivo principal es resolver el problema de la vivienda para la clase media trabajadora, un sector que históricamente se encontraba en un "vacío": no calificaba para los subsidios destinados a la pobreza extrema, pero tampoco podía acceder a los créditos de la banca privada debido a sus altas tasas y plazos cortos.
¿Quiénes pueden postularse?
El programa está diseñado para ser inclusivo y alcanzar a quienes realmente mueven la economía del país. Los perfiles que pueden acceder son:
- Trabajadores de todos los sectores: Incluye a empleados del sector público, privado y trabajadores independientes (cuentapropistas).
- Rango de ingresos: Está dirigido a familias o personas con ingresos mensuales que sumen entre 1 y 6 salarios mínimos (en la versión 2.0). Para paraguayos que residen en el exterior, el ingreso neto mensual puede ser de hasta 7.000 dólares.
- Edad: Los solicitantes deben tener entre 18 y 75 años y contar con su cédula de identidad vigente.
- Sin vivienda propia: Es un requisito fundamental que los beneficiarios no posean otros inmuebles edificados a su nombre, ya que el destino del préstamo es exclusivamente para la primera vivienda.
La importancia de sumar esfuerzos
Una de las mayores ventajas de este programa es que permite la suma de ingresos. Esto significa que el titular puede agregar el salario de su cónyuge o concubino para calcular la capacidad de pago y así acceder a un crédito mayor o a una vivienda con mejores prestaciones. Sin embargo, se debe cuidar que la cuota mensual del préstamo no supere el 40% del ingreso global familiar para garantizar que la economía del hogar siga siendo saludable.
Una oportunidad para paraguayos en el mundo
Che Róga Porã también extiende su mano a la comunidad de paraguayos residentes en el extranjero, específicamente en España y Estados Unidos. Estos compatriotas pueden postularse demostrando sus ingresos formales en el país donde residen (mediante contratos o declaraciones de impuestos), siempre que designen a un codeudor con residencia en Paraguay.
Por consiguiente, este programa busca que la formalización se convierta en una llave para el bienestar. Al exigir comprobantes de ingresos, fomenta que más ciudadanos se formalicen ante la DNIT o el IPS, permitiéndoles entrar al sistema financiero con todas las de la ley y asegurar el futuro de sus familias.
Las 5 formas de alcanzar tu casa propia con Che Róga Porã 2.0
A diferencia de la primera etapa del programa, que se enfocaba principalmente en departamentos o casas que todavía no estaban construidas (en pozo), la versión 2.0 ha crecido para adaptarse a lo que cada familia necesita. Gracias a que el Gobierno escuchó los pedidos de la gente, hoy tenés cinco caminos diferentes para elegir cómo querés vivir:
1. Vivienda en Pozo: Podés elegir una casa, dúplex o departamento que forma parte de un proyecto inmobiliario ya aprobado. Estos proyectos aparecen publicados en la página oficial y te aseguran que la construcción será de buena calidad.
2. Construcción en Terreno Propio: Si ya sos dueño de un terreno y lo que te falta es el dinero para edificar, esta opción es para vos. El programa te presta el capital exclusivamente para que construyas tu primera vivienda en ese lote que ya tenés.
3. Compra de Terreno y Construcción: Para quienes no tienen nada ahorrado todavía, el programa permite financiar hasta el 100% de la inversión total. Esto incluye tanto la compra del pedazo de tierra como todo el presupuesto de la obra para entregarle la casa lista.
4. Vivienda Terminada: Si no querés esperar a que se construya, podés usar el crédito para comprar una propiedad que ya esté lista para habitar y que cuente con su título de propiedad al día. Así, la mudanza puede ser inmediata.
5. Ampliación, Refacción o Terminación: Si ya tenés una casa, pero te quedó pequeña o le faltan arreglos, podés pedir el préstamo para mejorarla. Podés sumar una habitación, arreglar el techo o terminar los detalles que faltan, siempre con la misma tasa baja del 6.5%.
Un alivio para tu bolsillo mientras esperas
Una de las mejores noticias de estas modalidades (especialmente en las que implican construcción) es que no vas a pagar dos cosas a la vez. Mientras tu casa se está edificando, no pagás la cuota completa del préstamo, de modo que podés seguir pagando tu alquiler actual tranquilamente. Recién cuando te entregan la llave y te mudás a tu nuevo hogar, empezás a pagar la cuota mensual del crédito.
Beneficios exclusivos y condiciones: Tu casa a precio de alquiler
Lo que hace que este programa sea diferente a cualquier otro crédito que existió antes en Paraguay es que fue diseñado pensando en el bolsillo del trabajador. El objetivo es eliminar las excusas y los obstáculos que antes impedían que una familia de clase media pudiera comprar su hogar.
Estos son los beneficios principales que vas a encontrar:
1. La cuota más baja y fija
El préstamo tiene una tasa de interés del 6.5% anual, que es la más baja que se ha visto en el país para este tipo de viviendas. Lo mejor es que esta tasa no cambia; se mantiene fija por todo el tiempo que dure el crédito (que puede ser de hasta 30 años), por lo que siempre vas a saber exactamente cuánto tenés que pagar cada mes.
2. Empezás a pagar recién cuando te mudás
Este es un beneficio único: si elegís comprar una casa que se va a construir, no tenés que pagar la cuota del préstamo mientras la obra está en camino. Esto se hizo para que no tengas el peso de pagar el alquiler y la cuota de tu nueva casa al mismo tiempo. Solo cuando recibas la llave y entres a vivir, empezás a pagar tu crédito.
3. Préstamos en nuestra moneda
Todos los créditos se otorgan exclusivamente en guaraníes. Esto te da la tranquilidad de que tu deuda no va a subir si el dólar aumenta; tu compromiso financiero siempre estará en la moneda en la que recibís tu sueldo.
4. Cuotas que podés pagar
El sistema está hecho para que la cuota sea equivalente a lo que hoy cuesta un alquiler promedio. Para asegurar que no te sobreendeudes, la cuota mensual no puede superar el 40% de lo que ganan en total en tu familia. Por ejemplo, por cada Gs. 100 millones que pidas a 30 años, tu cuota será de aproximadamente Gs. 685.000.
5. Seguridad total en la construcción
Para que no tengas miedo de que la obra no se termine, cada proyecto tiene un seguro y un contrato firmado entre tres partes: la constructora, una fiduciaria (que cuida el dinero) y una aseguradora. Si llegara a haber algún problema con la empresa constructora, el seguro se encarga de que tu casa se termine tal como fue planeada.
6. Montos de financiación
Dependiendo de dónde quieras vivir, los montos máximos cambian para ajustarse al precio de la zona:
- En Asunción: Podés pedir hasta Gs. 724.762.000.
- En el resto del país: Podés pedir hasta Gs. 608.800.080.
Este programa busca que tu dinero rinda más y que cada guaraní que hoy gastás en un alquiler, se convierta mañana en el techo propio para tus hijos.
Che Róga Porã "2. Centro": Una nueva oportunidad para vivir en Asunción
Esta modalidad especial fue creada con un objetivo muy claro: revitalizar el Centro Histórico de Asunción y facilitar que las familias vuelvan a poblar el corazón de la capital. Es ideal para quienes buscan reducir el tiempo que pasan en el transporte público y prefieren estar cerca de los centros de trabajo y servicios.
¿Qué hace diferente a esta opción?
El Gobierno y la Municipalidad de Asunción se unieron para ofrecer beneficios que no existen en otras partes del país:
- Préstamos más grandes: Como el precio de la tierra en la capital suele ser más alto, el programa aumentó el monto máximo del crédito. En Asunción, podés solicitar hasta Gs. 725.000.000. El valor total de la propiedad que elijas puede llegar hasta los Gs. 1.000 millones.
- Impuestos mucho más baratos: Gracias a un acuerdo con la Municipalidad, si comprás tu vivienda en el casco histórico (zona denominada ZU16), tendrás una reducción de hasta el 52% en el impuesto inmobiliario. Esto significa un ahorro importante de dinero todos los años.
- Enfoque en departamentos: Debido al costo del suelo, la mayoría de las opciones en el centro serán departamentos modernos de dos dormitorios con todas las comodidades, situados en edificios que cuentan con seguridad y áreas compartidas.
Condiciones que se mantienen
Al igual que en las otras modalidades de Che Róga Porã 2.0, en la opción "2. Centro" seguís disfrutando de las mejores ventajas financieras:
- Tasa fija del 6.5%: Tu cuota no sube nunca.
- Plazo largo: Tenés hasta 30 años para pagar.
- Gracia total: Empezás a pagar tu cuota recién cuando te mudás a tu nuevo hogar en el centro.
¿Quiénes pueden postularse para el Centro?
Está abierto para trabajadores públicos, privados e independientes que ganen entre uno y seis salarios mínimos (sumando ingresos con la pareja si es necesario). El trámite se hace igual que los demás: elegís tu proyecto o propiedad en el centro y gestionás el crédito a través de una de las más de 22 entidades financieras habilitadas.
Esta es la oportunidad perfecta para dejar de viajar horas cada día y empezar una nueva vida en una zona que se está renovando para recibir a las familias jóvenes.
Requisitos y Documentación Necesaria: Lo que tenés que preparar
Para que el proceso sea rápido, es fundamental que tengas tus documentos en orden. El programa está diseñado para ser inclusivo, pero al ser un crédito bancario, las entidades financieras necesitan confirmar que podés pagar la cuota mensual.
Requisitos generales para postularse
Antes de juntar los papeles, revisá si cumplís con estas condiciones básicas:
- Edad: Tener entre 18 y 75 años.
- Identidad: Ser ciudadano paraguayo con cédula de identidad vigente.
- Ingresos: El ingreso total de tu familia (sumando el tuyo y el de tu pareja, si corresponde) debe estar entre 1 y 6 salarios mínimos.
Primera vivienda: No tenés que tener ninguna otra propiedad edificada a tu nombre.
Documentos según tu actividad laboral
Dependiendo de cómo generás tus ingresos, vas a necesitar presentar lo siguiente:
Si sos empleado (Asalariado):
- Certificado de empleo original.
- Tus últimas 6 liquidaciones de sueldo.
- Comprobante de tus aportes a IPS (últimas 6 boletas).
Si trabajás por tu cuenta (Independiente):
- Tus declaraciones de IVA de los últimos 12 meses (Formulario 120).
- Tu constancia de RUC y el Certificado de Cumplimiento Tributario.
- En algunos casos, pueden pedirte extractos bancarios de los últimos meses.
Documentos del inmueble
Esto varía según lo que quieras hacer con el préstamo:
- Para comprar una casa o departamento: Necesitás el título de propiedad del lugar, una carta oferta firmada por el vendedor y una copia de su cédula. También te pedirán el número de cuenta corriente catastral del inmueble.
- Para construir en tu terreno: Debés presentar el título de propiedad a tu nombre, el plano de la obra, el presupuesto detallado y el cronograma de trabajo, todo firmado por un profesional (ingeniero o arquitecto) habilitado.
¿Vivís en el extranjero?
Si sos paraguayo y residís en España o Estados Unidos, también podés cumplir tu sueño en Paraguay. Necesitás demostrar tus ingresos legales allá (contratos o impuestos pagados) y nombrar a un apoderado y a un codeudor que vivan en Paraguay para que te representen en los trámites.
Un consejo importante: Antes de subir tus datos, asegurate de no tener deudas atrasadas o un nivel de endeudamiento muy alto en otros préstamos (como tarjetas o créditos de consumo), ya que la cuota de tu nueva casa no puede superar el 40% de lo que ganás por mes.
Paso a Paso: Cómo Postularse en Línea
Una de las grandes novedades de este programa es que ya no hace falta formar filas ni esperar semanas para saber si podés acceder al crédito. Todo el proceso es 100% digital y se realiza a través de la web oficial www.cherogapora.gov.py, la cual está abierta las 24 horas del día.
Aquí te explicamos cómo hacer el trámite desde tu celular o computadora:
1. Usá el simulador de cuotas
Antes de cargar tus datos, podés entrar al cotizador virtual. Esta herramienta te permite poner el monto que necesitás y el tiempo en que querés pagar para saber exactamente de cuánto será tu cuota mensual. Por ejemplo, hoy se sabe que, por cada 100 millones de guaraníes a 30 años, la cuota es de unos Gs. 685.000.
2. Entrá a la plataforma y registrate
Una vez que estés decidido, ingresás al portal oficial. El sistema es muy amigable y, para asegurar tu identidad, solo te va a pedir que te saques una selfie y una foto de tu cédula de identidad.
3. Precalificación automática
Aquí es donde ocurre la "magia" del sistema: la plataforma está conectada directamente con las bases de datos de instituciones como la DNIT (para ver tus impuestos), el IPS (para ver tus aportes) y el Banco Central (para ver tus antecedentes financieros). Gracias a esto, el sistema analiza tus ingresos y deudas casi al instante y te da una respuesta de precalificación en menos de 24 horas.
4. Elegí tu casa o proyecto
Si tu precalificación es positiva, el siguiente paso es elegir lo que querés:
- Podés navegar por el mapa y elegir uno de los proyectos inmobiliarios ya aprobados.
- Si vas a construir en tu propio terreno, podés seleccionar al profesional o empresa constructora de tu confianza que esté habilitada.
5. Seleccioná tu entidad financiera
El paso final en la web es elegir con qué banco, financiera o cooperativa querés trabajar. Actualmente hay más de 22 entidades adheridas, como el BNF, ueno bank, Banco Atlas, Banco Basa y muchas cooperativas.
6. Aprobación final
Una vez que elegís tu entidad, debés acercar los documentos físicos (como tu certificado de empleo o declaraciones de IVA) a la sucursal de tu preferencia. Si todo está en orden, la aprobación definitiva suele tardar un máximo de 8 días.
¿No te llevás bien con la tecnología? Si sentís que el proceso digital es complicado, el programa habilitó una oficina física en la esquina de las calles Brasil y Mariscal López (Asunción), donde funcionarios te pueden ayudar y capacitar para que hagas tu postulación allí mismo.
Impacto Económico y Seguridad Jurídica: Un Programa que Construye el Futuro del País
El programa Che Róga Porã no solo beneficia a las familias que acceden a una vivienda, sino que funciona como un potente motor para la economía nacional y un modelo de transparencia en el sector inmobiliario.
El Efecto Multiplicador en la Economía
Cada vivienda construida bajo este programa genera un derrame económico que impacta en múltiples sectores.
- Generación de Empleo: Se estima que por cada nueva casa se crean aproximadamente 10 empleos directos e indirectos, beneficiando a arquitectos, ingenieros, albañiles, electricistas, pintores y transportistas de materiales.
- Impulso a la Industria Local: El programa dinamiza la producción de materiales de construcción, desde el olero que fábrica ladrillos hasta las grandes industrias de insumos básicos.
- Formalización de la Ciudadanía: Al exigir comprobantes de ingresos, el programa motiva a miles de personas que trabajan en la informalidad a formalizarse ante la DNIT y el IPS para poder calificar como sujetos de crédito.
- Sinergia Local: Cuando se construye en una ciudad, el beneficio se queda en la comunidad, apoyando a los comercios locales y almacenes que proveen a los trabajadores.
Seguridad y Confianza para el Ciudadano
Para evitar malas experiencias del pasado en el sector privado, el Gobierno ha implementado mecanismos de control sumamente estrictos que garantizan que el sueño de la casa propia no se convierta en una preocupación.
- El Acuerdo Tripartito: Cada proyecto en la plataforma cuenta con un contrato blindado entre tres partes: la empresa desarrolladora, una empresa fiduciaria (que administra los recursos) y una compañía de seguros.
- Garantía de Terminación de Obra: Si la constructora tuviera alguna dificultad insalvable durante la obra, la aseguradora tiene la responsabilidad de culminar el desarrollo tal como fue planificado.
- Filtros Rigurosos: El MUVH realiza una evaluación exhaustiva de las empresas. Por ejemplo, en el inicio del programa, de 200 empresas interesadas, solo una pequeña fracción logró calificar inicialmente debido al alto nivel de exigencia técnica y de solvencia.
- Respaldo del FOGAVI: La creación del Fondo de Garantía para la Vivienda (FOGAVI), con una inversión inicial de 30 millones de dólares, permite que el Estado respalde a aquellas familias que tienen capacidad de pago, pero no cuentan con garantías suficientes para un crédito tradicional.
- Control de Calidad: El MUVH registra y capacita a fiscalizadores y tasadores para asegurar que los materiales y procesos constructivos cumplan con estándares de sostenibilidad y durabilidad.
Con este ecosistema de seguridad, el ciudadano tiene la tranquilidad de que su inversión está protegida por el Estado y por instituciones financieras sólidas, eliminando el riesgo de proyectos inconclusos.
Conclusión: La llave de tu hogar a un solo clic
El programa Che Róga Porã ha dejado de ser una promesa de campaña para convertirse en la política habitacional más importante de la historia reciente de Paraguay. Al unir el esfuerzo del Gobierno, los bancos y las constructoras, se ha logrado derribar la barrera de las tasas altas y los plazos cortos que alejaban a la clase media de su sueño.
Hoy, tener una casa propia es tan sencillo como ingresar a una plataforma, elegir dónde querés vivir y simular tu cuota. Con más de 22 instituciones financieras listas para recibirte y una tasa fija del 6.5%, el camino hacia tu primer hogar nunca fue tan claro. No pierdas la oportunidad de convertir el gasto de tu alquiler en una inversión para el futuro de tus hijos. Tu casa propia te espera en www.cherogapora.gov.py.
FAQ: Preguntas frecuentes sobre Che Róga Porã
Aquí respondemos a las dudas más comunes para que tengas todo claro antes de empezar tu solicitud:
¿De cuánto es la cuota mensual por cada 100 millones de guaraníes?
Para un crédito a 30 años, la cuota es de aproximadamente Gs. 685.000 por cada millón solicitado. Por ejemplo, si prestás Gs. 300 millones, tu cuota será de unos Gs. 2.055.000 mensuales.
¿Puedo sumar mi sueldo con el de mi pareja?
Sí. El programa permite sumar los ingresos del cónyuge o concubino para alcanzar la capacidad de pago necesaria y así acceder a una vivienda de mayor valor.
¿Qué pasa si hoy no tengo comprobantes de ingresos?
La informalidad es uno de los mayores obstáculos para acceder al crédito. Si no tributás, esta es una excelente oportunidad para formalizarte ante la DNIT o el IPS; tras un año de aportes y buen historial, estarás listo para calificar. Además, se lanzarán cursos de educación financiera para ayudar a las familias a prepararse para esta inversión.
¿Cuándo empiezo a pagar mi primera cuota?
Este es un beneficio clave: solo empezás a pagar el préstamo una vez que te mudás a tu casa. Mientras se construye, solo pagás intereses sobre lo que se va usando o estos se ajustan según la entidad bancaria, evitando que pagues alquiler y cuota al mismo tiempo.
¿Puedo postularme si vivo en España o Estados Unidos?
Sí. Los paraguayos no residentes en estos países pueden postularse demostrando sus ingresos legales allá (hasta un máximo de 7.000 dólares netos mensuales) y designando a un apoderado y un codeudor en Paraguay.
¿Qué es el FOGAVI y en qué me ayuda?
Es el Fondo de Garantía para la Vivienda. Su función es respaldar a las familias que tienen buenos ingresos, pero no cuentan con suficientes garantías para el banco, facilitando que el préstamo sea aprobado más fácilmente.